Möchten Sie zur deutschen Seite wechseln?JaNeina
Sluiten
News
Financial Services|Public Services|Netherlands|Dutch

De zorgverzekering als een commodity?

21.03.2017

Sinds de invoering van de Zorgverzekeringswet in 2006 is het jaarlijks aandeel consumenten dat van zorgverzekeraar overstapt, laag. Sterker nog, twee op de drie Nederlanders is nog nooit geswitcht van zorgverzekeraar, ondanks de 11 kansen die we allemaal kregen. Hoewel er tussen 2007 en 2013 een stijgende lijn leek te zitten in het jaarlijks aantal overstappers, is het percentage overstappers na 2013 stabiel tussen de 6% en 7% op jaarbasis (Vektis, 20161). De vraag is of het consumenten niet interesseert of dat de aanbieders zo op elkaar lijken dat het in hun ogen niet zinvol is over te stappen?

Hoewel het switchaandeel laag is, zijn de no-nonsense aanbieders – vaak internetverzekeringen, zoals Anderzorg, CZdirect, Bewuzt en ZieZo, onderdeel van de grote maatschappijen – de laatste jaren aan een stevige opmars bezig. Deze door sommigen ook wel budgetmerken genoemd, hebben inmiddels een gezamenlijk marktaandeel van 18%. Dit blijkt uit de jaarlijkse Switchmonitor Zorg die GfK sinds 2007 uitvoert. 

Vaak zien we dat overstappers prijs als reden noemen, maar in tegenstelling tot de energiemarkt worden consumenten in de zorgverzekeringsmarkt zelden gelokt met hoge overstapkortingen, en misschien maar goed ook. Het zijn namelijk kortingen waarvan je je kunt afvragen of aanbieders deze ooit kunnen terugverdienen als de overstapper nog voor afloop van het contract op zoek gaat naar de volgende aanbieding. Ook al lijkt de overstapper dus prijsgevoelig, in het algemeen valt dit mee gezien de lage switch. 

Switch voornamelijk vanwege prijs en weinig onderscheid tussen aanbieders: is de zorgverzekering een commodity, ondanks de lage switch? Zorg is net als elektriciteit voor de meeste Nederlanders vanzelfsprekend. Vanaf de opening van het zorgseizoen – na bekendmaking van alle premies eind november – barst de strijd om de zorgverzekerde los. Maar waar kan de zorgverzekeraar het verschil maken, en is het niet gewoon stuivertje wisselen met zo weinig switchers ieder jaar? Misschien is die switch zo laag juist omdat er weinig onderscheid tussen verzekeraars is. Want laten we eerlijk zijn, claims als de laagste premie en de snelste uitbetaling van declaraties zijn niet heel onderscheidend. En bij welke verzekeraar ik ook zit, bij de meeste zorgverleners kan ik ondanks alle spookverhalen in de media nog steeds terecht. Is er dan geen verschil in vergoedingen? Natuurlijk wel, maar veel verzekeraars bieden vergelijkbare aanvullende verzekeringen. 

Hoe kan de verzekeraar zich dan onderscheiden? Er komt steeds meer druk te staan op de kosten van de zorg en zorgverzekeraars zetten ieder jaar weer reserves in om premiestijgingen zoveel mogelijk te drukken. Misschien is het devies niet concurreren op prijs, maar op het toevoegen van waarde. Maar hoe doe je dat? De opkomst van digitaal lijkt in deze markt nog niet op grote schaal te zijn geland, althans niet richting de consument. Dit terwijl 82% van de 18-plussers een smartphone bezit en het potentieel dus enorm is (GfK, 20162). De meeste verzekeraars bieden wel een app om te declareren, webcare en WhatsApp als toevoeging op de traditionele (klanten)service, maar ook hier is het moeilijk om waarde toe te voegen. Her en der worden proeven opgezet om e-health een grotere rol te laten spelen, maar hier kan vooral de zorgverlener een rol spelen in plaats van de verzekeraar. Waar de laatste juist het verschil kan maken, is het domein van preventie. De zorgconsument is in dit stadium immers nog niet in beeld bij de zorgverlener. Maak het interactief, voeg gaming elementen toe en maak het hiermee leuk om met gezondheid bezig te zijn. Koppel een gezonde levensstijl aan voordelen als een lagere premie en bespaar op zorgkosten. Zo maak je de zorgverzekeringsmarkt iets minder een commodity market. Voorkomen is nog altijd beter dan genezen.

De opkomst van de no-nonsense aanbieder (verzekerden 18+)

General